자금세탁방지 정책
적용 범위: 본 자금세탁방지 정책(“본 정책”)은 ZKE Global Limited 및 그 계열사(총칭 “ZKE”, “당사”, “플랫폼”)가 운영하는 ZKE Exchange 웹사이트, 앱, H5, API 및 관련 서비스(총칭 “서비스”)에 적용됩니다.
본 정책은 서비스 이용약관, 개인정보처리방침, 위험 고지, 수수료 안내 및 플랫폼이 수시로 공지하는 규칙/공지와 함께 서비스 이용을 규율하는 구속력 있는 문서의 일부를 구성합니다. 상충되는 경우 더 구체적이거나 나중에 게시된 제품/규칙이 우선합니다.
1. 목적 및 기본 원칙
- 본 정책은 자금세탁, 테러자금조달, 제재 회피 및 기타 금융범죄를 예방·차단하고 플랫폼과 이용자의 자산 및 안전을 보호하기 위한 것입니다.
- 당사는 적용되는 법령 및 컴플라이언스 요구사항에 따라 합리적인 조치를 시행하며, 위험기반 접근(Risk-based approach)에 따라 고객확인, 지속 모니터링, 리스크 통제, 기록 보관 및 유관기관 협조를 수행합니다.
- 이용자는 컴플라이언스 및 보안 목적상 당사가 계정 또는 거래를 심사하고, 특정 기능을 제한/중단하거나 처리 지연을 할 수 있으며, 추가 정보나 서류 제출을 요청할 수 있음을 이해하고 동의합니다.
2. 주요 정의(요약)
이해를 돕기 위해, 다음 용어는 예시에 불과하며 이에 한정되지 않습니다.
- AML/CFT: 자금세탁방지/테러자금조달방지 조치 및 요구사항
- KYC: 고객확인(신원 식별 및 검증)
- 제재/제한 조치: 정부 또는 국제기구의 제한 조치(특정 국가/지역, 단체, 개인, 자산, 행위 등 포함 가능)
- 의심 활동: 비정상 자금 흐름, 신원정보 불일치, 모니터링 회피 시도, 불법행위 관련 정황 등
3. 고객확인(KYC) 및 정보 제출 요건
- 정보 제공 의무 이용자는 플랫폼이 요구하는 범위 내에서 진실하고 정확하며 완전하고 최신의 신원 정보 및 검증 자료를 제공해야 하며, 변경 시 즉시 갱신해야 합니다.
- 단계별 인증 및 기능 제한 플랫폼은 상품/기능/한도에 따라 상이한 KYC 단계와 요건을 적용할 수 있습니다. 요구 수준을 충족하지 못하는 경우 일부 기능 이용이 제한되거나 한도가 적용될 수 있습니다.
- 강화된 고객확인(EDD) 고위험 상황(예: 대규모/이상 거래, 위험 지표 트리거, 제재/PEP 매칭, 유관기관 요청 등)에서는 법령이 허용하고 필요한 범위에서 자금 출처(SoF), 재산 형성 경위(SoW), 거래 목적, 은행 거래내역, 주소 증빙 등 추가 자료/설명을 요구할 수 있습니다.
- 거부/미협조 시 결과 이용자가 KYC/EDD 요청 또는 설명 요구에 대해 거부하거나 미이행/지연하는 경우, 당사는 제6조에 따라 기능 제한, 일시 중단 또는 서비스 종료 조치를 취할 수 있습니다.
4. 지속 모니터링 및 제재/PEP 스크리닝
- 금융범죄 위험을 식별·완화하기 위해 당사는 계정 활동, 거래 패턴, 입출금, 법정화폐 관련 활동(해당 시), 보안 신호(기기/로그인 위험 등)를 자동화 도구 및/또는 수동 검토로 지속 모니터링할 수 있습니다.
- 당사는 이용자 정보 및 적법한 출처를 바탕으로 제재 리스트 및 정치적 주요 인물(PEP) 스크리닝을 수행할 수 있으며, 결과에 따라 필요한 조치를 취할 수 있습니다.
- 적용 법령, 플랫폼 규칙 및 공지에 따라 특정 국가/지역 이용자 또는 제재/제한 대상자에 대해 서비스 일부 또는 전부의 접근/이용을 제한하거나 금지할 수 있습니다.
5. 이용자 진술 및 금지 행위
- 합법적 자금 출처 진술 이용자는 플랫폼에서 입금, 거래 또는 출금에 사용하는 자금 및 디지털 자산이 합법적 출처에서 비롯되었으며 어떠한 불법행위로부터 유래하지 않았음을 진술합니다.
- 엄격히 금지되는 행위(예시, 이에 한정되지 않음)
- 자금세탁, 테러자금조달, 제재 회피, 사기, 뇌물, 탈세, 불법모금, 자금세탁 대행(‘mule’), 기타 유사 행위
- 모니터링 회피를 위한 거래 분할/구조화, 순환 송금, 비정상적 고빈도 소액 분산, 다중 계정 운영 등
- 허위 신원, 위조 문서, 도용/사칭, 탈취 계정 사용
- 플랫폼을 제3자 자금 중계, 대리 결제, 자금 출처/목적지 은폐 수단으로 이용
- 적용 법령, 규제 요구사항 또는 플랫폼 규칙 위반 행위
- 이용자(또는 해당되는 경우 그 계열사/실소유자)가 위 행위를 하는 경우, 플랫폼은 제6조 조치를 취할 수 있으며 적법한 요청에 따라 조사에 협조할 수 있습니다.
6. 리스크 통제 및 컴플라이언스 조치(당사의 권리)
당사가 합리적으로 컴플라이언스 또는 보안 위험이 존재한다고 판단하는 경우(예: KYC/AML 요구, 의심 활동, 이상 거래, 계정 탈취 위험, 제재/PEP 매칭, 유관기관의 적법한 요청, 플랫폼 규칙 요구 등), 당사는 다음 중 하나 이상을 취할 수 있습니다.
- KYC/컴플라이언스 정보 보완·갱신 및 설명 요청
- 입금/거래/출금/API 등 일부 기능 제한 또는 일시 중단
- 컴플라이언스 검토를 위한 거래/출금 처리 지연
- 적용 법령이 허용하는 범위에서 계정 또는 관련 자산 동결
- 이벤트/캠페인 참여 제한, 리워드/커미션 지급 거절 또는 환수(해당 시)
- 서비스 종료 및 계정 폐쇄
- 법령상 요구되거나 허용되는 범위에서 관계기관 보고 또는 조사 협조
이용자는 컴플라이언스 및 보안상의 이유로 당사가 내부 리스크 통제 기준, 심사 로직 또는 구체적 임계값을 공개하지 못할 수 있음을 이해합니다.
7. 기록 보관 및 정보 공개
- 당사는 적용 법령 및 컴플라이언스 필요에 따라 필요한 기록(해당 시 KYC 기록, 거래 기록, 리스크 처리 기록 등)을 보관합니다.
- 규제기관, 수사기관, 법원 등 유관기관의 적법·유효한 요청에 응하거나 법적 의무를 이행하기 위해 필요한 범위에서 정보를 공개하고 관련 제한 조치를 취할 수 있습니다.
- 개인정보 처리 및 보호는 개인정보처리방침에 따릅니다.
8. 법정화폐 관련 이용 및 은행 리스크 안내(이용자 가이드)
법정화폐 관련 서비스(제3자 결제 채널, OTC/법정화폐 거래 등)가 제공되는 경우, 은행/결제기관은 자체 리스크 정책에 따라 거래를 심사하거나 계정을 제한/동결할 수 있습니다. 오해를 줄이고 원활한 소명에 도움이 되도록 다음을 권장합니다.
- 주문 화면, 결제 영수증, 플랫폼 거래내역, 필요한 커뮤니케이션 기록을 보관
- 흔히 은행 리스크를 유발하는 패턴(비정상 고빈도, 대금 집중, 다수 낯선 상대와 빈번 거래 등) 회피
- 은행/결제기관 문의 시 사실에 기반해 설명하고 관련 증빙 제출
- 현지 법령 및 은행/결제기관 규정을 준수
본 가이드는 일반 정보이며 법률/금융/은행 자문이 아닙니다.
9. 계정 제한/동결 및 지원(해당 시)
- 은행 또는 결제계정이 제한/동결된 경우, 우선 은행/결제기관에 연락하여 사유와 필요 서류를 확인하십시오.
- 플랫폼이 제공 가능한 기록/확인서 등이 필요한 경우: support@zke.com 으로 문의하십시오.
- 개인정보 보호 및 컴플라이언스를 위해, 당사는 플랫폼 규칙 및 적용 법령이 허용하는 범위에서만, 그리고/또는 적법한 문서나 요청을 수령한 경우에 한해 지원을 제공할 수 있습니다.
10. 업데이트 및 해석
- 법령/규제 요구 또는 사업 운영 변경에 따라 본 정책을 수시로 업데이트할 수 있으며, 공지/앱 내 메시지/팝업 등 합리적 방법으로 통지합니다. 시행일 이후 서비스를 계속 이용하면 업데이트에 동의한 것으로 봅니다.
- 본 정책이 다국어로 제공되는 경우, 상충 시 영어 버전이 우선합니다(플랫폼이 별도로 명시하지 않는 한).
11. 문의
본 정책 또는 컴플라이언스 요구사항 관련 문의: support@zke.com