Политика по противодействию отмыванию денег

Обновлено: 2026-01-05

Область применения: Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег (далее — «Политика») применяется к веб-сайту, приложению, H5-страницам, API и иным связанным сервисам ZKE Exchange (совместно — «Сервисы»), управляемым ZKE Global Limited и её аффилированными лицами (совместно — «ZKE», «мы», «Платформа»).

Настоящая Политика вместе с Пользовательским соглашением (Service Agreement), Политикой конфиденциальности, Раскрытием рисков, тарифами/комиссиями, а также иными правилами и уведомлениями Платформы образует часть обязательных документов, регулирующих использование Сервисов. В случае противоречий приоритет имеют более специальные положения либо более поздние условия/правила по продуктам.

1. Цель и базовые принципы

Настоящая Политика направлена на предотвращение и пресечение отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций и иных финансовых преступлений, а также на защиту Платформы и пользователей.
Мы внедряем разумные меры в соответствии с применимыми законами и требованиями комплаенс и применяем риск-ориентированный подход (risk-based approach) к проверке клиентов (CDD/KYC), постоянному мониторингу, мерам управления рисками, хранению записей и сотрудничеству с компетентными органами.
Вы понимаете и соглашаетесь, что в целях комплаенс и безопасности мы можем проверять ваш аккаунт и/или операции, ограничивать или приостанавливать отдельные функции, задерживать обработку транзакций, а также запрашивать у вас дополнительную информацию и документы.

2. Основные определения (кратко)

Для удобства понимания в настоящей Политике используются, в том числе (но не ограничиваясь), следующие термины:

AML/CFT: меры и требования по противодействию отмыванию денег/финансированию терроризма.
KYC: «Знай своего клиента» — идентификация и верификация клиента.
Санкции/ограничительные меры: ограничения, вводимые правительствами или международными организациями и распространяющиеся на отдельные юрисдикции, организации, лиц, активы или виды деятельности.
Подозрительная активность: аномальные потоки средств, несоответствия в идентификационных данных, попытки обхода мониторинга, признаки связи с незаконной деятельностью и т. п.

3. Проверка клиента (KYC) и требования к информации

Обязанность предоставления информации Вы обязаны предоставлять запрашиваемые Платформой достоверные, точные, полные и актуальные идентификационные данные и материалы для проверки, а также своевременно обновлять информацию при её изменении.
Уровни верификации и ограничения сервиса Платформа может применять разные уровни KYC и требования в зависимости от продукта, функции и лимитов. Если ваш аккаунт не соответствует требуемому уровню, доступ к отдельным функциям может быть ограничен, либо могут применяться лимиты/ограничения.
Усиленная проверка (EDD) В ситуациях повышенного риска (включая, помимо прочего, крупные или необычные операции, срабатывание риск-индикаторов, совпадения по санкционным спискам/PEP, законные запросы компетентных органов) мы можем запросить дополнительные сведения и подтверждающие документы в объёме, допустимом законом и необходимом для проверки. Это может включать подтверждение источника средств (SoF), источника благосостояния (SoW), цели операций, банковские выписки, подтверждение адреса и др.
Последствия отказа или непредоставления Если вы отказываетесь, не можете или несвоевременно предоставляете KYC/EDD сведения, документы или объяснения, Платформа вправе применить ограничения, приостановить отдельные функции или прекратить обслуживание в соответствии с разделом 6.

4. Постоянный мониторинг и санкционный/PEP-скрининг

Для выявления и снижения рисков финансовых преступлений мы можем осуществлять постоянный мониторинг поведения аккаунта и моделей операций, депозитов/выводов, операций с фиатом (если применимо), а также сигналов безопасности (включая риски устройства и входа), используя автоматизированные инструменты и/или ручную проверку.
Мы можем проводить проверку по санкционным спискам и проверку политически значимых лиц (PEP) на основании данных пользователя и иных законных источников и применять необходимые меры по результатам такой проверки.
В соответствии с применимым правом, правилами Платформы и уведомлениями мы можем ограничивать или запрещать доступ к части или всем Сервисам для пользователей из определённых стран/регионов либо для лиц/организаций, подпадающих под санкции или ограничения.

5. Заявления пользователя и запрещённые действия

Заявление о законном происхождении средств Вы заявляете и гарантируете, что средства и цифровые активы, используемые вами для пополнения, торговли или вывода на Платформе, имеют законное происхождение и не связаны с какой-либо незаконной деятельностью.
Строго запрещено (включая, но не ограничиваясь):
- отмывание денег, финансирование терроризма, обход санкций, мошенничество, взяточничество, уклонение от уплаты налогов, незаконный сбор средств, участие в схемах «денежных мулов» и иные аналогичные действия;
- дробление/структурирование операций, циклические переводы, аномально частые мелкие переводы, использование множества аккаунтов и иные способы обхода мониторинга;
- использование ложных данных, поддельных документов, выдача себя за другое лицо, использование украденных личностей/аккаунтов;
- использование Платформы в качестве канала для переводов третьих лиц, транзитных платежей, сокрытия источника/назначения средств;
- любое поведение, нарушающее применимые законы, регуляторные требования или правила Платформы.
Если вы (а при необходимости — ваши аффилированные лица/бенефициарные владельцы) совершаете перечисленные действия, Платформа вправе применить меры раздела 6 и сотрудничать с расследованиями и законными запросами.

6. Меры комплаенс и управления рисками (наши права)

Если мы разумно определяем наличие комплаенс- или безопасностного риска (включая, помимо прочего, требования KYC/AML, подозрительную активность, аномальные операции, риск компрометации аккаунта, совпадения по санкциям/PEP, законные запросы компетентных органов, требования правил Платформы), мы можем применить одну или несколько следующих мер:

запросить дополнение/обновление KYC/комплаенс-данных и предоставление объяснений;
ограничить или приостановить отдельные функции (включая пополнения, торговлю, выводы и API-доступ);
задержать обработку транзакций или выводов для комплаенс-проверки;
заморозить аккаунт или связанные активы в пределах, допустимых применимым правом;
признать пользователя/операции не соответствующими условиям акций, отказать в выплате вознаграждений/комиссий или отозвать/взыскать ранее начисленные вознаграждения (при применимости);
прекратить предоставление Сервисов и закрыть аккаунт;
направить сообщения/отчёты в компетентные органы или сотрудничать с расследованиями — когда это требуется или допускается законом.

Вы признаёте, что по причинам комплаенс и безопасности мы можем не раскрывать детали внутренних правил контроля риска, логики проверки или конкретных пороговых значений.

7. Хранение записей и раскрытие информации

Мы храним необходимые записи в соответствии с применимым правом и комплаенс-необходимостью, включая (когда применимо) KYC-записи, записи операций и записи о мерах управления рисками.
Мы можем раскрывать необходимую информацию и применять ограничительные меры для выполнения законных и действительных запросов регуляторов, правоохранительных органов, судов или иных компетентных органов либо для исполнения юридических обязанностей.
Обработка и защита персональных данных регулируются Политикой конфиденциальности.

8. Операции с фиатом и банковые риски (информация для пользователя)

Если вы используете фиатные функции (включая сторонние платёжные каналы, OTC/фиат-торговлю и т. п., если применимо), вы понимаете, что банки и платёжные учреждения могут проверять операции и ограничивать/замораживать счета в рамках своих внутренних политик. Чтобы снизить риск недоразумений и упростить коммуникацию, рекомендуется:

сохранять скриншоты ордеров, платёжные квитанции, историю операций на Платформе и релевантную переписку;
избегать типичных триггеров банкового риска (аномально высокая частота, концентрированные крупные переводы, частые операции с большим числом незнакомых контрагентов и т. п.);
при запросе банка/платёжного учреждения давать правдивые объяснения и предоставлять подтверждающие документы;
соблюдать местные законы и правила банка/платёжного учреждения.

Данная информация носит общий характер и не является юридической, финансовой или банковской консультацией.

9. Ограничения/заморозка и поддержка (если применимо)

Если ваш банковский или платёжный счёт ограничен/заморожен, сначала свяжитесь с банком/платёжным учреждением, чтобы уточнить причину и перечень необходимых документов.
Если вам требуется содействие Платформы по предоставлению записей или подтверждений, которые Платформа может предоставить, обратитесь: support@zke.com.
Для защиты конфиденциальности и соблюдения комплаенс мы, как правило, оказываем поддержку только в пределах, допускаемых правилами Платформы и применимым правом, и/или при получении законных документов/запросов.

10. Обновления и толкование

Мы можем периодически обновлять настоящую Политику вследствие изменений законодательства, регуляторных требований или бизнес-процессов и уведомлять вас через объявления, сообщения в приложении, всплывающие окна или иными разумными способами. Продолжение использования Сервисов после даты вступления в силу означает принятие обновлений.
Если Политика доступна на нескольких языках, при расхождениях приоритет имеет английская версия, если Платформа прямо не указала иное.

11. Контакты

Вопросы по настоящей Политике или комплаенс-требованиям: support@zke.com