Chính sách Chống Rửa Tiền

Cập nhật: 2026-01-05

Phạm vi áp dụng: Chính sách Chống Rửa Tiền này (gọi tắt là “Chính sách”) áp dụng đối với website, ứng dụng, H5, API và các dịch vụ liên quan của ZKE Exchange (gọi chung là “Dịch vụ”), do ZKE Global Limited và các bên liên kết của mình vận hành (gọi chung là “ZKE”, “chúng tôi” hoặc “Nền tảng”).

Chính sách này, cùng với Thỏa thuận Dịch vụ (Service Agreement), Chính sách Quyền riêng tư, Tuyên bố Rủi ro, biểu phí/hoa hồng và các quy tắc/thông báo khác do Nền tảng công bố theo từng thời điểm, tạo thành một phần của các tài liệu ràng buộc điều chỉnh việc bạn sử dụng Dịch vụ. Trường hợp có mâu thuẫn, các điều khoản cụ thể hơn hoặc các điều khoản/quy tắc sản phẩm được công bố sau sẽ được ưu tiên áp dụng.

1. Mục đích và nguyên tắc cơ bản

Chính sách này nhằm phòng ngừa và ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố, né tránh/trốn tránh các biện pháp trừng phạt và các hành vi phạm tội tài chính khác; đồng thời bảo vệ Nền tảng và người dùng.
Chúng tôi áp dụng các biện pháp hợp lý theo pháp luật hiện hành và yêu cầu tuân thủ, trên cơ sở tiếp cận dựa trên rủi ro (risk-based approach), bao gồm: thẩm định khách hàng (KYC/CDD), giám sát liên tục, kiểm soát rủi ro, lưu trữ hồ sơ và hợp tác với cơ quan có thẩm quyền.
Bạn hiểu và đồng ý rằng vì mục đích tuân thủ và an toàn, chúng tôi có thể xem xét tài khoản và/hoặc giao dịch, hạn chế hoặc tạm ngừng một số chức năng, trì hoãn xử lý giao dịch, và yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin hoặc tài liệu.

2. Định nghĩa chính (tóm tắt)

Để thuận tiện, các thuật ngữ dưới đây bao gồm nhưng không giới hạn ở:

AML/CFT: Các biện pháp và yêu cầu chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố.
KYC: “Hiểu khách hàng của bạn” – xác minh và nhận biết khách hàng (định danh và xác thực).
Trừng phạt/Biện pháp hạn chế: Các biện pháp hạn chế do chính phủ hoặc tổ chức quốc tế áp dụng, có thể liên quan đến quốc gia/khu vực, tổ chức, cá nhân, tài sản hoặc hoạt động.
Hoạt động đáng ngờ: Dòng tiền bất thường, thông tin định danh không nhất quán, hành vi né tránh giám sát, dấu hiệu liên quan đến hoạt động phi pháp, v.v.

3. Thẩm định khách hàng (KYC) và yêu cầu thông tin

Nghĩa vụ cung cấp thông tin Bạn phải cung cấp thông tin định danh trung thực, chính xác, đầy đủ và cập nhật, kèm tài liệu xác minh theo yêu cầu của Nền tảng; đồng thời cập nhật kịp thời khi có thay đổi.
Xác minh theo cấp độ và giới hạn dịch vụ Nền tảng có thể áp dụng các cấp độ và yêu cầu KYC khác nhau tùy theo sản phẩm, chức năng và hạn mức. Nếu tài khoản không đáp ứng cấp độ yêu cầu, một số chức năng có thể không khả dụng hoặc bị áp dụng hạn chế/hạn mức.
Thẩm định tăng cường (EDD) Trong các tình huống rủi ro cao (bao gồm nhưng không giới hạn: giao dịch lớn hoặc bất thường, kích hoạt chỉ báo rủi ro, trùng khớp trừng phạt/PEP, yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền), chúng tôi có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin hoặc tài liệu hỗ trợ trong phạm vi hợp pháp và cần thiết, ví dụ: nguồn tiền (SoF), nguồn tài sản/nguồn giàu có (SoW), mục đích giao dịch, sao kê ngân hàng, chứng minh địa chỉ, hoặc bằng chứng khác.
Hệ quả khi từ chối hoặc không hợp tác Nếu bạn từ chối, không thể, hoặc không hợp tác kịp thời đối với yêu cầu KYC/EDD hoặc yêu cầu giải trình hợp lý, chúng tôi có thể hạn chế chức năng, tạm ngừng dịch vụ hoặc chấm dứt cung cấp dịch vụ theo Mục 6.

4. Giám sát liên tục và sàng lọc trừng phạt/PEP

Để nhận diện và giảm thiểu rủi ro tội phạm tài chính, chúng tôi có thể giám sát liên tục hoạt động tài khoản và mô hình giao dịch, nạp/rút, hoạt động liên quan đến tiền pháp định (nếu áp dụng), và tín hiệu bảo mật (bao gồm rủi ro thiết bị/đăng nhập) bằng công cụ tự động và/hoặc rà soát thủ công.
Chúng tôi có thể thực hiện sàng lọc theo danh sách trừng phạt và kiểm tra Người có ảnh hưởng chính trị (PEP) dựa trên thông tin người dùng và các nguồn hợp pháp khác, và áp dụng các biện pháp cần thiết tùy theo kết quả.
Theo pháp luật hiện hành, quy tắc của Nền tảng và thông báo, chúng tôi có thể hạn chế hoặc cấm truy cập một phần hoặc toàn bộ Dịch vụ đối với người dùng thuộc một số khu vực pháp lý nhất định, hoặc đối tượng bị trừng phạt/bị hạn chế.

5. Cam kết của người dùng và hành vi bị cấm

Cam kết về nguồn tiền hợp pháp Bạn cam kết rằng tiền và tài sản số dùng để nạp, giao dịch hoặc rút trên Nền tảng có nguồn gốc hợp pháp và không phát sinh từ bất kỳ hoạt động phi pháp nào.
Hành vi bị nghiêm cấm (bao gồm nhưng không giới hạn):
- Rửa tiền, tài trợ khủng bố, né tránh trừng phạt, gian lận, hối lộ, trốn thuế, huy động vốn trái phép, “money mule”/trung gian rửa tiền hoặc hành vi tương tự;
- Chia nhỏ/cấu trúc giao dịch, chuyển vòng, tần suất giao dịch nhỏ bất thường, sử dụng nhiều tài khoản hoặc thủ thuật khác nhằm né tránh giám sát;
- Sử dụng danh tính giả, tài liệu giả mạo, mạo danh, hoặc sử dụng tài khoản/danh tính bị đánh cắp;
- Sử dụng Nền tảng làm kênh trung chuyển tiền của bên thứ ba, thanh toán “đi qua”, hoặc che giấu nguồn gốc/đích đến của dòng tiền;
- Bất kỳ hành vi nào vi phạm pháp luật hiện hành, yêu cầu quản lý/giám sát hoặc quy tắc của Nền tảng.
Nếu bạn (hoặc, khi áp dụng, bên liên quan/chủ sở hữu hưởng lợi) thực hiện các hành vi nêu trên, Nền tảng có thể áp dụng biện pháp tại Mục 6 và hợp tác với điều tra hoặc yêu cầu hợp pháp.

6. Biện pháp kiểm soát rủi ro và tuân thủ (quyền của chúng tôi)

Khi chúng tôi xác định một cách hợp lý có rủi ro tuân thủ hoặc rủi ro an toàn (bao gồm nhưng không giới hạn: yêu cầu KYC/AML, hoạt động đáng ngờ, giao dịch bất thường, nghi ngờ tài khoản bị xâm nhập, trùng khớp trừng phạt/PEP, yêu cầu hợp pháp từ cơ quan có thẩm quyền, hoặc yêu cầu theo quy tắc Nền tảng), chúng tôi có thể áp dụng một hoặc nhiều biện pháp sau:

Yêu cầu bạn bổ sung/cập nhật thông tin KYC/tuân thủ và cung cấp giải trình;
Hạn chế hoặc tạm ngừng một số chức năng (bao gồm nạp, giao dịch, rút và truy cập API);
Trì hoãn xử lý giao dịch hoặc rút tiền để phục vụ rà soát tuân thủ;
Đóng băng tài khoản hoặc tài sản liên quan trong phạm vi pháp luật cho phép;
Loại khỏi chương trình/chiến dịch, từ chối trả thưởng/hoa hồng hoặc thu hồi khoản thưởng đã cấp (nếu áp dụng);
Chấm dứt cung cấp Dịch vụ và đóng tài khoản;
Báo cáo tới cơ quan có thẩm quyền hoặc hợp tác điều tra khi pháp luật yêu cầu hoặc cho phép.

Bạn thừa nhận rằng vì lý do tuân thủ và an toàn, chúng tôi có thể không thể công bố chi tiết về cơ chế kiểm soát nội bộ, logic rà soát hoặc các ngưỡng cụ thể.

7. Lưu trữ hồ sơ và tiết lộ thông tin

Chúng tôi lưu trữ các hồ sơ cần thiết theo yêu cầu pháp luật và nhu cầu tuân thủ, bao gồm (khi áp dụng) hồ sơ KYC, hồ sơ giao dịch, và hồ sơ xử lý rủi ro.
Chúng tôi có thể tiết lộ thông tin cần thiết và áp dụng các biện pháp hạn chế để đáp ứng yêu cầu hợp pháp và hợp lệ từ cơ quan quản lý, cơ quan thực thi pháp luật, tòa án hoặc cơ quan có thẩm quyền khác, hoặc để thực hiện nghĩa vụ pháp lý.
Việc xử lý và bảo vệ dữ liệu cá nhân tuân theo Chính sách Quyền riêng tư.

8. Hoạt động liên quan đến tiền pháp định và lưu ý rủi ro ngân hàng (hướng dẫn cho người dùng)

Nếu bạn sử dụng các dịch vụ liên quan đến tiền pháp định (bao gồm kênh thanh toán của bên thứ ba, OTC/fiat, hoặc tính năng tương tự, nếu áp dụng), bạn hiểu rằng ngân hàng/tổ chức thanh toán có thể rà soát giao dịch và hạn chế/đóng băng tài khoản theo chính sách quản trị rủi ro nội bộ. Để giảm hiểu lầm và hỗ trợ trao đổi tuân thủ, bạn có thể cân nhắc:

Lưu giữ ảnh chụp lệnh, biên lai thanh toán, lịch sử giao dịch trên Nền tảng và trao đổi liên quan (nếu có);
Tránh các mô hình thường kích hoạt kiểm soát rủi ro (tần suất bất thường, tập trung khoản lớn, giao dịch thường xuyên với nhiều đối tác lạ, v.v.);
Trả lời trung thực và cung cấp chứng từ khi ngân hàng/tổ chức thanh toán yêu cầu;
Tuân thủ pháp luật địa phương và quy định của ngân hàng/tổ chức thanh toán.

Hướng dẫn này chỉ mang tính thông tin chung và không phải tư vấn pháp lý, tài chính hoặc ngân hàng.

9. Hạn chế/đóng băng và hỗ trợ (nếu áp dụng)

Nếu tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản thanh toán của bạn bị hạn chế/đóng băng, hãy liên hệ trước với ngân hàng/tổ chức thanh toán để xác minh lý do và tài liệu cần thiết.
Nếu bạn cần Nền tảng hỗ trợ cung cấp hồ sơ/xác nhận mà Nền tảng có thể cung cấp, vui lòng liên hệ: support@zke.com.
Để bảo vệ quyền riêng tư và đáp ứng yêu cầu tuân thủ, chúng tôi thường chỉ hỗ trợ trong phạm vi được phép theo quy tắc của Nền tảng và pháp luật hiện hành, và/hoặc khi nhận được tài liệu pháp lý hợp lệ hoặc yêu cầu hợp pháp.

10. Cập nhật và diễn giải

Chúng tôi có thể cập nhật Chính sách này theo thời gian do thay đổi pháp luật, yêu cầu quản lý/giám sát hoặc thay đổi vận hành. Chúng tôi sẽ thông báo bằng các phương thức hợp lý như thông báo trên Nền tảng, tin nhắn trong ứng dụng, cửa sổ bật lên, v.v. Việc tiếp tục sử dụng Dịch vụ sau ngày có hiệu lực được hiểu là bạn chấp nhận các cập nhật.
Nếu Chính sách được cung cấp bằng nhiều ngôn ngữ, trong trường hợp có xung đột, bản tiếng Anh sẽ được ưu tiên áp dụng, trừ khi Nền tảng nêu rõ khác đi.

11. Liên hệ

Nếu bạn có câu hỏi về Chính sách này hoặc yêu cầu tuân thủ, vui lòng liên hệ: support@zke.com