AML 정책

**자금 세탁 방지(AML)**는 범죄자가 불법적으로 얻은 자금을 이동하거나 세탁하는 것을 방지하기 위해 제정된 법률과 규정을 말합니다. 자금 세탁 방지 법의 적용을 받는 불법 활동에는 탈세, 공공 부패, 시장 조작 등 세탁 거래가 포함됩니다.

많은 정부 기관과 입법 기관이 AML 요구 사항을 제정하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 미국에서는 **증권 거래 위원회(SEC)**와 **상품 선물 거래 위원회(CFTC)**와 같은 기관이 브로커 및 선물 위탁업자를 위해 AML 기준을 제시하고 있습니다. 캐나다에서는 FINTRAC가 유사한 법안을 도입하고 MSB(머니 서비스 비즈니스) 등록을 관리하고 있습니다.

이 법들은 복잡하므로 많은 금융 기관은 AML 소프트웨어를 사용하여 의심스러운 활동을 탐지합니다. 이 소프트웨어는 고객 이름을 정부의 금지 사용자 목록과 대조하거나 규정 준수를 위한 필수 기록을 생성하는 등의 기능을 제공합니다.

AML은 고객 확인(KYC) 요구 사항과 밀접하게 연관되어 있습니다. KYC는 기본적으로 고객의 신원과 소득 출처를 확인하는 것과 관련되며, 금융 기관은 고객의 활동을 지속적으로 모니터링해야 합니다. AML처럼, KYC 절차도 고도로 자동화되어 있으며 많은 기관이 신규 고객 등록 시 적절한 신원 증명을 수집하는 절차를 활용하고 있습니다.

AML 절차는 암호화폐 분야와도 관련이 있습니다. 많은 암호화폐 거래소는 규제 기관들이 암호화폐 시장에 대해 더 많은 관심을 보이기 시작함에 따라 AML 법을 준수하려는 조정을 하고 있습니다. 그러나 암호화폐 분야에서는 KYC 및 AML 요구 사항에 대한 비판도 있으며, 비평가들은 규정 준수가 개인 정보 보호를 침해하고 민감한 개인 데이터를 중앙 집중식 데이터베이스에 저장하는 것이 탈중앙화의 장점을 무효화한다고 주장하고 있습니다. 지지자들은 규제 요건을 충족하면서 사용자 프라이버시를 보호할 수 있는 해결책을 설계할 수 있다고 믿고 있습니다.

암호화폐 생태계에서 AML 및 KYC 준수와 관련된 한 가지 트렌드는 많은 거래소가 기존 규제 기준의 범위 외에서도 자율 규제를 하려고 한다는 점입니다. 일부 기업은 자율 규제 프레임워크를 만들기 위해 산업 단체를 공동으로 설립하기도 했습니다. 이러한 자발적인 규정 준수는 암호화폐 관련 기업들의 미래 법적 리스크를 최소화하고 암호화폐의 광범위한 채택을 촉진할 수 있습니다.

ZKE 거래소는 관련 정부 기관에 등록되어 있으며 모든 지역의 AML 법률 및 규정을 엄격히 준수하고 있습니다.

ZKE Exchange는 사용자가 안전하게 거래할 수 있도록 조치를 취할 권리가 있습니다. 자금 세탁은 디지털 토큰 거래의 발전에 심각한 해를 끼치며, 부패를 촉진하고 사회적 도덕 기준을 저하시킬 수 있으며, 사용자들의 합법적인 권리를 침해하고 디지털 토큰 거래 플랫폼의 운영 기반을 약화시킬 수 있으며, 관련 법적 및 운영적 리스크를 증가시킬 수 있습니다. 따라서 ZKE Exchange는 사용자가 불법 자금이 플랫폼에 유입되지 않도록 하기 위해 다음 규칙을 따르도록 안내합니다. 사용자는 플랫폼에서의 자신의 활동에 대해 책임을 지며, 이 규칙을 준수하고 AML 활동의 일환으로 이해하고 실행해야 합니다.

1. 거래 상대방 외의 사람과의 거래를 피하십시오: 법정 화폐 거래를 할 때는 거래 상대방 외의 사람으로부터 송금을 받지 않도록 하세요. 만약 다른 사람으로부터 송금을 받았다면, 그 자금을 원래 송금자에게 반환하십시오.

2. 민감한 참조가 포함된 송금을 피하십시오: "암호화폐", "비트코인" 등의 민감한 참조가 포함된 송금을 받았다면, 이를 필터링하거나 환불하고 "알 수 없는 참조"라고 표시하십시오. 이렇게 하면 감시의 위험이나 은행 계좌가 동결될 위험을 줄일 수 있습니다.

3. 다양한 카드를 사용하여 결제하고 송금을 받으세요: 결제와 송금을 위해 여러 개의 카드(자신의 카드)를 사용하십시오. 송금받은 카드의 거래 리스크가 더 높기 때문에, 받은 자금을 필터링하여 더 안전한 카드로 이동시키는 것이 좋습니다. 송금을 받을 카드가 플랫폼에 등록된 동일한 카드여야 합니다.

4. 자주 사용하는 카드에 많은 자금을 보유하지 마세요: 자주 사용하는 카드에 많은 자금을 보유하지 마십시오. 자금을 정기적으로 필터링하여 출금하고, 해당 카드를 일정 기간 사용 중지하는 것이 불법 자금으로부터 오염되는 것을 방지할 수 있습니다.

5. 오래된 카드를 재사용하기 전에 상태를 확인하십시오: 오래된 카드를 재사용하기 전에 그 카드가 결제를 받거나 송금을 할 수 있는지 반드시 확인하십시오.

6. 등록 시 신분증 확인: 플랫폼에서는 사용자 등록 시 신분증을 확인합니다. 모든 관련 계정의 등록 및 사용은 본인에 의해 이루어져야 합니다. ZKE 거래소는 사용자가 이용 약관, 정책, 정부 법률을 위반하거나 불법 활동에 연루된 경우 책임을 지지 않습니다. 필요시 ZKE 거래소는 경찰 수사에 협조할 수 있습니다.

II. 자금을 선별하는 방법

1. 자금을 재정 관리 계좌로 이동시키기: 자금을 받은 후, 해당 자금을 더 큰 잔액을 가진 재정 관리 계좌로 이동시키고, 이를 필터링하여 안전한 은행 계좌로 전송하십시오.

2. 소액 자금을 현금으로 인출한 후 다른 안전한 은행 계좌에 입금하기: 받은 자금이 적은 금액일 경우, 현금으로 인출하여 다른 안전한 은행 계좌에 입금할 수 있습니다.

III. 은행 계좌 해제 절차

은행 계좌는 여러 가지 이유로 동결될 수 있습니다. 계좌가 동결될 수 있는 주요 원인과 해결 방법은 다음과 같습니다:

1. 은행에 의한 동결

   • 원인:
     • 자주 발생하는 대규모 거래;
     • 많은 사람과의 빈번한 거래;
     • 오랜 기간 거래나 잔액이 없는 경우;
     • 민감한 참조가 포함된 거래.
   • 해결 방법:
     • 위의 이유로 계좌가 동결된 경우, 은행에 직접 연락하여 필요한 정보를 제공하고 계좌 동결을 해제하십시오.

2. 법적 문제로 인한 동결

   • 원인:
     • 주로 금융 사기 사건과 관련이 있습니다. 동결 기간은 몇 일에서 몇 달까지 지속될 수 있습니다.
     • 예를 들어, 불법 자금이 여러 계좌를 통해 이동하면, 해당 계좌들이 모두 동결될 수 있습니다.
   • 해결 방법:
     • 일시적인 동결(수일)의 경우, 당국과 협력하여 조사를 진행하면 며칠 이내에 계좌가 해제됩니다.
     • 동결이 길어지는 경우(몇 개월 등), 가능한 한 빨리 은행에 연락하여 동결된 이유와 관련 당국의 연락처를 확인하십시오. 필요한 정보를 얻은 후, 관련 당국과 연락하여 조사를 협력하십시오.

3. 주의 사항:

   • 증거 제공: 수입원, 거래 세부사항 등 증거를 요구할 수 있습니다. 이 정보는 "계좌 관리" > "거래 기록"에서 확인할 수 있습니다.
   • ZKE 거래소의 지원: ZKE 거래소에 지원을 요청하려면, 해당 지역 정부에 증거 제공을 요청하거나 사법 결정을 요구하거나 직접 당사자에게 연락하십시오. 연락처: support@zke.com.
   • 절차는 위치 및 사건의 복잡성에 따라 달라질 수 있습니다. 계좌가 해제되면, 자금을 인출하여 다시 동결되는 것을 피하십시오.