Política AML

Orientación contra el blanqueo de dinero y la financiación ilegal; procedimientos de descongelación de cuentas bancarias

La lucha contra el lavado de dinero (AML) se refiere a las leyes y regulaciones implementadas para evitar que los delincuentes ganen dinero ilegal o transfieran fondos ilegales. Si bien muchas actividades ilegales son objeto de leyes ALD, algunas de las más importantes son la evasión fiscal, la corrupción pública y la manipulación del mercado a través de medios como las transacciones de lavado de dinero.

Muchas agencias gubernamentales y legislación desempeñan un papel en el desarrollo de requisitos ALD. En los Estados Unidos, agencias como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) brindan información general y recursos para que los corredores y comerciantes de comisiones de futuros desarrollen estándares ALD.

En los Estados Unidos, las leyes que contribuyen a los requisitos contra el lavado de dinero incluyen la Ley de Secreto Bancario de 1970, la Ley de Control contra el Lavado de Dinero de 1986 y la Ley Patriota de Estados Unidos de 2001. En Canadá, FINTRAC también ha presentado un proyecto de ley similar y regula el registro de los MSB.

Debido a la complejidad de las leyes pertinentes, muchas instituciones financieras utilizan software AML para detectar actividades sospechosas. Estas soluciones de software realizan funciones que van desde verificar los nombres de los clientes con listas de usuarios prohibidos por el gobierno hasta generar los registros necesarios para mantener el cumplimiento.

AML está estrechamente relacionado con los requisitos de Conozca a su cliente (KYC), que básicamente implica verificar la identidad y la fuente de ingresos de un cliente. KYC también exige que las instituciones financieras realicen un seguimiento continuo de las actividades de sus usuarios. Al igual que AML, los procedimientos KYC ahora están altamente automatizados, y muchas instituciones utilizan el proceso de incorporación de clientes como una oportunidad para obtener una identificación adecuada de nuevos clientes.

Los programas AML también son relevantes para el espacio de las criptomonedas. Muchos intercambios de criptomonedas han hecho un esfuerzo concertado para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero a medida que los reguladores comienzan a prestar más atención al mercado de las criptomonedas. Sin embargo, ha habido algunas críticas a los requisitos KYC y AML en el espacio de las criptomonedas, y los críticos argumentan que el cumplimiento reduce su privacidad y niega los beneficios de la descentralización al colocar datos personales confidenciales en bases de datos centralizadas. Sin embargo, sus defensores argumentan que se pueden idear soluciones que cumplan con los requisitos regulatorios y al mismo tiempo garanticen la privacidad del usuario.

Una tendencia relacionada con el cumplimiento de AML y KYC en el ecosistema de criptomonedas es la voluntad de muchos intercambios de autorregularse, incluso si quedan fuera del alcance de las pautas regulatorias existentes. En algunos casos, las empresas incluso han unido fuerzas para formar organismos industriales destinados a crear un marco de autorregulación. Este cumplimiento voluntario puede minimizar los riesgos legales futuros para las empresas relacionadas con las criptomonedas y aumentar la adopción generalizada de las mismas.

En ZKE Exchange, nos hemos registrado y nos registraremos en las agencias gubernamentales correspondientes y cumpliremos estrictamente con todas las leyes y regulaciones locales contra el lavado de dinero.

I. ¿Cómo evitar fondos ilegales y evitar que congelen su cuenta bancaria?

ZKE Exchange se reserva el derecho de tomar medidas para garantizar transacciones seguras para los usuarios. El lavado de dinero perjudicará enormemente el desarrollo del comercio de tokens digitales, fomentará y fomentará la corrupción, reducirá los estándares morales sociales, dañará los derechos e intereses legítimos de los usuarios, debilitará la base operativa de las plataformas de comercio de tokens digitales y aumentará los riesgos legales y operativos correspondientes. Por lo tanto, ZKE Exchange guiará a los usuarios y seguirá las siguientes reglas para evitar que fondos ilegales ingresen a la plataforma. Los usuarios son responsables de sus actividades en la plataforma y se aseguran de seguir las reglas y comprender que son parte de operaciones contra el lavado de dinero.

1. Cuando opere con monedas fiduciarias, asegúrese de no aceptar operaciones de nadie que no sea su contraparte. Si recibió el pago de una persona diferente, devuelva el pago a la misma fuente.

2. Si recibe un pago con una referencia sensible, como "Criptomoneda", "Bitcoin", etc., filtre o reembolse e indique "Referencia desconocida". Esto reduce el riesgo de ser espiado o de que le congelen su cuenta bancaria.

3. Utilice diferentes tarjetas para pagar y recibir dinero. Utilice varias de sus propias tarjetas bancarias para comprar y vender. Debido a que recibir transacciones con tarjeta conlleva mayores riesgos, se recomienda filtrar los fondos recibidos y transferirlos a otra tarjeta más segura. La tarjeta que utilice para cobrar los pagos debe ser la misma tarjeta vinculada a la plataforma.

4. No guardes grandes cantidades de dinero en una tarjeta que utilizas con frecuencia. Debes filtrar y retirar fondos regularmente y dejar de usar la tarjeta por un período de tiempo. Esto le protege de la contaminación ilegal del dinero.

5. Antes de reutilizar una tarjeta antigua, siempre debes comprobar primero si la tarjeta puede recibir fondos o realizar pagos.

6. La plataforma verificará el documento de identidad del usuario al momento de registrarse. Los usuarios deben asegurarse de que todas las cuentas relevantes estén registradas y utilizadas por ellos mismos. ZKE Exchange no será responsable si los usuarios violan los términos de uso, las políticas, las leyes gubernamentales o participan en actividades ilegales. Cuando sea necesario, ZKE Exchange ayudará a la policía en las investigaciones.

II.¿Cómo filtrar sus fondos?

1. Después de recibir el dinero, puede transferir los fondos a su cuenta de administración financiera, que tiene un monto total mayor. Luego podrás filtrar los fondos y transferirlos a una cuenta bancaria segura.

2. Si la cantidad de fondos que recibe no es grande, puede retirarlos en efectivo y depositarlos en otra cuenta bancaria segura.

III.Procedimiento de Descongelamiento de Cuentas Bancarias Las cuentas pueden ser congeladas por el banco o por cuestiones legales.

1. Congelación bancaria

a. Motivos: Transacciones frecuentes de alto valor; transacciones frecuentes con demasiadas personas; sin saldo crediticio o historial de transacciones durante mucho tiempo; transacciones con referencias confidenciales. Los comportamientos anteriores activarán el sistema de control de riesgos o el sistema antilavado de dinero del banco. Por lo general, el sistema de cuentas en línea mostrará información como "operaciones no presenciales suspendidas", "solo recepción", etc.

b. Si su tarjeta está congelada debido a los motivos anteriores, comuníquese con su banco y proporcione la información requerida para levantar el congelamiento de su cuenta.

2. Por cuestiones legales

R. La situación es aún más difícil si su tarjeta está bloqueada por cuestiones legales. A menudo asociado con casos de fraude financiero. La duración del tiempo de congelación puede oscilar entre 3 días y medio año o incluso más. Por ejemplo, si se transfieren fondos ilegales a través de cinco cuentas, las cinco cuentas serán congeladas. Además, esta congelación no se produce inmediatamente después de la transacción, sino al cabo de unos días. Depende de cuándo la víctima denuncia el delito a la policía y cuándo se investiga el caso.

b. Si el congelamiento es solo por unos días, tu tarjeta/cuenta bancaria será descongelada en unos días siempre y cuando coordines la investigación con las autoridades.

Si el período de congelación es más largo, como medio año, debe comunicarse con el banco lo antes posible para aclarar cuándo se congelará, por cuánto tiempo se congelará y la información de contacto de la agencia local que bloqueó su tarjeta. . Una vez que tenga la información anterior, deberá comunicarse con la parte que colocó su congelación para coordinar una investigación.

3. Notas: a. Evidencia de respaldo: lo más probable es que se le solicite que proporcione información como fuentes de ingresos, detalles de la transacción, etc. Puede encontrar esta información en "Administración de cuentas" - "Historial de transacciones". b. Si necesita documentos de respaldo de ZKE Exchange, debe solicitarle al gobierno local que proporcione pruebas o sentencias judiciales o tiene derecho a contactarnos directamente: [email protected]. C. El proceso varía según su ubicación y la complejidad de su caso. Una vez que tu tarjeta esté descongelada, asegúrate de retirar fondos para evitar que te bloqueen nuevamente.