Política AML

La Prevención de Lavado de Dinero (AML) se refiere a las leyes y regulaciones promulgadas para evitar que los delincuentes muevan o blanqueen fondos obtenidos de manera ilícita. Aunque diversas actividades ilegales están sujetas a las leyes AML, algunas de las más importantes incluyen la evasión de impuestos, la corrupción pública y la manipulación del mercado mediante operaciones de lavado de dinero.

Muchas agencias gubernamentales y legislativas desempeñan un papel crucial en la creación de requisitos AML. En los EE. UU., agencias como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) proporcionan información y recursos generales para que los corredores y los operadores de futuros cumplan con los estándares AML. En Canadá, FINTRAC ha introducido leyes similares y regula el registro de MSB (Negocios de Servicios Monetarios).

Debido a la complejidad de las leyes relacionadas, muchas instituciones financieras utilizan software AML para detectar actividades sospechosas. Estas soluciones de software realizan funciones que van desde la verificación de nombres de clientes con las listas de usuarios prohibidos por el gobierno hasta la generación de registros necesarios para mantener el cumplimiento.

AML está estrechamente relacionado con los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC), que básicamente implican la verificación de la identidad y la fuente de los ingresos de un cliente. KYC también exige que las instituciones financieras monitoreen continuamente las actividades de sus usuarios. Al igual que AML, los procedimientos KYC también están altamente automatizados, y muchas instituciones utilizan el proceso de incorporación de clientes como una oportunidad para obtener una identificación adecuada de los nuevos clientes.

Los procedimientos AML también están relacionados con el ámbito de las criptomonedas. Muchos intercambios de criptomonedas están haciendo esfuerzos coordinados para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero, ya que los reguladores están prestando más atención al mercado de criptomonedas. Sin embargo, existen críticas a los requisitos de KYC y AML en el ámbito de las criptomonedas, ya que algunos argumentan que el cumplimiento de estos requisitos reduce la privacidad y, al poner datos personales sensibles en bases de datos centralizadas, anula los beneficios de la descentralización. Sin embargo, los defensores creen que se pueden diseñar soluciones que cumplan con los requisitos regulatorios y, al mismo tiempo, protejan la privacidad del usuario.

Una tendencia relacionada con la conformidad AML y KYC en el ecosistema de criptomonedas es que muchos intercambios están dispuestos a autorregularse, incluso si no están dentro del alcance de los estándares regulatorios existentes. En algunos casos, las empresas incluso han formado organizaciones de la industria para crear un marco de autorregulación. Este cumplimiento voluntario no solo puede minimizar los riesgos legales futuros para las empresas de criptomonedas, sino también fomentar una adopción más amplia de las criptomonedas.

En ZKE Exchange, estamos registrados y nos registraremos en las agencias gubernamentales pertinentes, cumpliendo estrictamente con todas las leyes y regulaciones AML locales.

ZKE Exchange se reserva el derecho de tomar medidas para garantizar que los usuarios realicen transacciones de forma segura. El lavado de dinero perjudica gravemente el desarrollo de los intercambios de tokens digitales, fomenta la corrupción, disminuye los estándares morales sociales, daña los derechos legítimos de los usuarios, socava la base operativa de las plataformas de intercambio de tokens digitales y aumenta los riesgos legales y operativos correspondientes. Por lo tanto, ZKE Exchange orientará a los usuarios y seguirá las siguientes reglas para evitar que los fondos ilícitos ingresen a la plataforma. Los usuarios son responsables de sus actividades en la plataforma y deben asegurarse de seguir las reglas y comprender que esto forma parte de la acción contra el lavado de dinero.

1. Evite recibir pagos de personas ajenas a su contraparte en una transacción de moneda fiduciaria: Cuando realice una transacción con moneda fiduciaria, asegúrese de no recibir pagos de personas distintas a su contraparte. Si recibe un pago de una persona diferente, reembólselo a la misma fuente.

2. Evite pagos con referencias sensibles: Si recibe un pago con una referencia sensible, como "criptomoneda", "bitcoin", etc., filtre o reembolse el pago, indicando "referencia desconocida". Esto reduce el riesgo de ser monitoreado o de que su cuenta bancaria sea congelada.

3. Utilice diferentes tarjetas para pagar y recibir pagos: Utilice varias tarjetas propias para realizar compras y ventas. Dado que las transacciones en tarjetas de recepción pueden ser de mayor riesgo, se recomienda filtrar los fondos recibidos y transferirlos a una tarjeta más segura. La tarjeta utilizada para recibir pagos debe ser la misma que está vinculada a la plataforma.

4. No mantenga grandes sumas de dinero en las tarjetas que usa con frecuencia: No mantenga grandes sumas de dinero en las tarjetas que utiliza con frecuencia. Debe filtrar y retirar regularmente los fondos, y dejar de usar esa tarjeta durante un tiempo. Esto protege contra la contaminación de fondos ilícitos.

5. Verifique que su tarjeta pueda recibir pagos o realizar transferencias antes de usarla de nuevo: Antes de volver a usar una tarjeta antigua, asegúrese de que pueda recibir pagos o realizar transacciones.

6. Verificación de identidad durante el registro: Durante el registro en la plataforma, se verifica la identidad del usuario. Asegúrese de que todos los registros y el uso de cuentas estén a su nombre. ZKE Exchange no asume ninguna responsabilidad si el usuario viola los términos de uso, las políticas, las leyes gubernamentales o se involucra en actividades ilícitas. Si es necesario, ZKE Exchange cooperará con las autoridades en investigaciones.

II. ¿Cómo filtrar sus fondos?

1. Transfiera los fondos a su cuenta de gestión financiera: Después de recibir los fondos, transfiera el dinero a su cuenta de gestión financiera que tenga un saldo mayor. Luego, filtre los fondos y transfiéralos a una cuenta bancaria segura.

2. Si la cantidad recibida no es grande, retírela en efectivo y depósitela en otra cuenta bancaria segura: Si la cantidad de dinero recibida no es significativa, puede retirar el dinero en efectivo y depositarlo en otra cuenta bancaria segura.

III. Procedimientos para Desbloquear una Cuenta Bancaria

Una cuenta bancaria puede ser congelada por varias razones, incluyendo problemas legales.

1. Congelación por parte del banco

   • Causas:
     • Transacciones frecuentes de grandes sumas;
     • Transacciones con muchas personas de forma regular;
     • No tener saldo de crédito o historial de transacciones durante mucho tiempo;
     • Transacciones con referencias sensibles.
   • Solución:
     • Si su cuenta es congelada debido a estas causas, comuníquese con su banco y proporcione la información requerida para desbloquear la cuenta.

2. Congelación por problemas legales

   • Causas:
     • Esta congelación generalmente está relacionada con fraudes financieros. La duración de la congelación puede ser de unos días hasta varios meses.
     • Por ejemplo, si los fondos ilícitos se transfieren a través de cinco cuentas, todas las cuentas involucradas serán congeladas.
   • Solución:
     • Si la congelación es temporal (unos días), coordine con las autoridades y su cuenta se desbloqueará en unos días.
     • Si la congelación dura más tiempo (semanas o meses), debe contactar rápidamente con el banco y obtener información sobre cuándo y por qué se congeló la cuenta. Una vez que obtenga la información necesaria, debe coordinar la investigación con las autoridades involucradas.

3. Consideraciones:

   • Pruebas: Puede que se le solicite proporcionar información sobre el origen de los fondos, los detalles de la transacción, etc. Puede encontrar esta información en "Gestión de cuenta" > "Historial de transacciones".
   • Soporte de ZKE Exchange: Si necesita documentación de apoyo de ZKE Exchange, debe solicitar pruebas a las autoridades locales o una sentencia judicial, o ponerse en contacto directamente con nosotros a través de: [email protected].
   • El proceso puede variar según su ubicación y la complejidad del caso. Una vez que su cuenta sea desbloqueada, asegúrese de retirar los fondos para evitar que su cuenta sea congelada nuevamente.